Come funziona e come acquistare BTP Valore nel 2024

pezzi di puzzle bianchi su rosa

Cosa sono i BTP valore

BTP Valore è una tipologia di BTP che mira a consentire anche ai piccoli risparmiatori di investire in titoli di Stato italiani.
Queste obbligazioni sono emesse dal Ministero dell’Economia e delle Finanze per incoraggiare il risparmio domestico e fornire un modo sicuro e conveniente di investire.

Il BTP (Buono del Tesoro Poliennale) è uno strumento finanziario che rientrano nella categoria dei titoli obbligazionari. Questo strumento finanziario permette allo Stato Italiano di ottenere finanziamenti a medio-lungo termine. In altre parole, se il governo ha bisogno di soldi per un progetto a lungo termine, può emetterli e gli investitori possono acquistarli.

Il vantaggio principale del BTP è che non ha costi amministrativi. Quindi quando investi in BTP non devi preoccuparti di commissioni o costi aggiuntivi che possano ridurre i tuoi profitti. Questo è un modo relativamente semplice e accessibile per investire nel nostro Paese ottenendo un ritorno sul tuo denaro.

Una delle caratteristiche principali di BTP Valore è che il suo valore nominale è solitamente compreso tra 100 e 1.000 euro. Ciò significa che puoi partecipare anche con una somma relativamente piccola.
Hanno date di scadenza predefinite, in genere tra 3 e 5 anni, che li rendono la scelta ideale per chi cerca un investimento a medio termine.

Passiamo al rendimento…BTP Valore offre un tasso di interesse fisso che può essere pagato periodicamente (semestralmente o annualmente) o alla scadenza del titolo. Questo rende gli investimenti più prevedibili e stabili, soprattutto per chi preferisce un certo livello di sicurezza finanziaria.

Questa tipologia di strumento può essere facilmente acquistata e venduta sul mercato secondario, offrendo agli investitori l’opportunità di monetizzare il proprio investimento prima della scadenza, se lo desiderano.
Ricordate che il valore di mercato dei BTP può variare in base alle condizioni economiche e agli interessi di mercato.

La differenza tra i BTP Valore e i BTP standard risiede principalmente nelle caratteristiche e nell’obiettivo di tali titoli:
BTP Valore:

Sono pensati per essere accessibili ai piccoli risparmiatori, quindi hanno un valore nominale più basso, di solito compreso tra 100 e 1.000 euro.
Offrono un tasso di interesse fisso e possono avere scadenze prefissate, solitamente tra 3 e 5 anni.
Sono emessi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze per incentivare il risparmio domestico e offrire una forma di investimento sicura e conveniente.

BTP standard:

Possono avere un valore nominale più alto e non sono necessariamente progettati specificamente per i piccoli risparmiatori.
Possono avere una varietà di scadenze e tipologie, inclusi BTP a scadenza più lunga o indicizzati all’inflazione.
Sono emessi dallo Stato Italiano per finanziare le sue attività e progetti a medio-lungo termine.

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BTP Valore: come funziona?

Abbiamo capito che sono una scelta di investimento unica che offre vantaggi particolari ai piccoli risparmiatori. Questi titoli non possono essere acquistati attraverso banche o istituti finanziari, rendendoli accessibili solo agli investitori individuali.
Ciò che rende li attraenti è la loro struttura di pagamento delle cedole:
– vengono distribuite ogni 3 mesi e aumentano nel tempo.
– coloro che mantengono i BTP Valore fino alla scadenza prevista di solito 6 anni, ricevono un premio fedeltà extra pari allo 0,7% del valore del titolo all’acquisto.

I tassi di interesse sono comunicati in anticipo, in modo trasparente e in una data specifica. Una volta stabiliti, i tassi rimangono fissi per i primi tre anni e poi vengono aggiornati per i tre anni successivi. Gli investitori hanno quindi una visione chiara dei potenziali rendimenti a lungo termine e possono pianificare i propri investimenti in modo di conseguenza.

Per quanto riguarda il processo di acquisto, il taglio minimo è di 1000 euro, è quindi necessario investire almeno questa cifra per acquistarli. Inoltre, godono di una tassazione agevolata al 12,50%,  consentendo ai titolari di trattenere una maggiore parte dei loro guadagni.
se per qualche motivo hai bisogno di liquidità prima della scadenza prevista, hai la possibilità di cedere i tuoi BTP Valore a un terzo soggetto sul mercato secondario. In questo modo puoi adattare i tuoi investimenti alle tue esigenze finanziarie e alle condizioni di mercato del momento, avrai più flessibilità nel gestire i tuoi investimenti.

Come acquistare BTP Valore

Essendo pensato per i piccoli risparmiatori,  puoi acquistarlo comodamente dal tuo home banking, a condizione che sia abilitato alle funzioni di trading online. In alternativa, puoi rivolgerti al tuo referente in banca o all’ufficio postale dove hai un conto corrente e un conto titoli.

L’acquisto avviene tramite la piattaforma MOT, che garantisce un processo sicuro e efficiente. Ricorda che non sono previste commissioni per l’acquisto di questo titolo obbligazionario, il che rende l’investimento ancora più conveniente e trasparente per te come investitore.

Acquistare i BTP Valore è facile e accessibile, e puoi farlo comodamente dal tuo computer o presso la tua filiale bancaria o l’ufficio postale di fiducia, senza dover preoccuparti di costi aggiuntivi.

BTP Valore: quanto rende?

DATI AGGIORNATI AL 24 FEBBRAIO 2024
Le cedole saranno del 3,25% per i primi 3 anni e 4% negli ultimi 3 anni.
Le cedole saranno trimestrali.
Si acquista a 100: è un’eccezione in quanto solitamente un BTP viene acquistato mediante un meccanismo di asta.
Chi lo acquista in emissione e lo tiene fino alla scadenza ha diritto a ricevere una cedola finale dello 0,7%.


Nel mercato secondario, il prezzo di un titolo di stato può variare in base a due principali variabili:
Andamento dei tassi d’interesse:

Se i tassi d’interesse aumentano, il rendimento del titolo diminuisce. Di conseguenza, potrei dover rivendere il mio BTP ad un prezzo leggermente inferiore ai 1000 euro.
Se i tassi d’interesse scendono, il rendimento del titolo aumenta. In questo caso, potrei essere in grado di rivenderlo a un prezzo superiore rispetto a quello di acquisto.

Spread:

Lo spread riflette il grado di rischio associato all’Italia e al suo debito sovrano. Se il rischio percepito dell’Italia aumenta nel corso dei 6 anni, il valore del titolo di stato diminuirà.
Al contrario, se lo spread si riduce nel tempo, il valore del titolo di stato aumenterà.

Oltre a valutare quanto potresti guadagnare, considera anche il rischio specifico associato all’acquisto di un singolo titolo obbligazionario. È chiaro che se metti tutti i tuoi soldi in uno solo, il tuo destino dipenderà principalmente da come va quel titolo specifico.
D’altra parte, se invece investi in diversi titoli obbligazionari all’interno di un fondo a replica passiva, il rischio specifico è molto meno rilevante. Questo perché il fondo possiede una varietà di titoli, il che significa che se uno va male, gli altri possono compensare.

Quindi, considera questa opzione quando stai pensando ai tuoi investimenti. Potrebbe darti una maggiore tranquillità sapere che non metti tutti i tuoi soldi in un unico cesto, per così dire.

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