Di solito, quando si richiede un mutuo, è importante che la rata mensile non superi il 30% del reddito (dopo aver considerato altri pagamenti finanziari) e che il mutuo non superi l’80% del valore della casa (es. compro una casa da 100.000€ e chiedo alla banca non più di 80.000€). In certe situazioni, alcune banche possono concedere mutui che coprono l’intero importo.

Il tasso di interesse del mutuo si calcola moltiplicando l’importo del mutuo per la percentuale di interesse. Ad esempio, se si prende un mutuo di 300.000 euro con un tasso d’interesse fisso del 4% all’anno, gli interessi annui saranno 300.000 x 0,04 = 12.000 euro.
Ci sono diversi tipi di tassi d’interesse per i mutui:
– Tasso fisso: il tasso rimane costante per tutto il periodo del mutuo.
– Tasso variabile: legato a un tasso di riferimento, solitamente l’Euribor (può variare nel tempo).
– Tasso a rata costante: la rata rimane invariata, ma la durata del finanziamento varia.
– Tasso variabile con CAP: il tasso può variare entro un limite massimo stabilito.

La durata del mutuo influisce sui pagamenti mensili e sugli interessi totali. In genere, mutui più lunghi significano pagamenti mensili minori ma interessi totali più alti.
Il tuo profilo di credito può influenzare il tasso di interesse offerto. Se hai un buon credito, otterrai un tasso più basso.
I tassi di interesse variano tra i prestatori, quindi confronta le offerte di diverse banche per ottenere il miglior tasso. La differenza principale tra le offerte è spesso rappresentata dallo “spread” applicato dalla banca, che costituisce il suo margine di profitto. Questo spread copre diversi costi operativi della banca e tiene conto del rischio associato al mutuatario.
Lo spread può variare a seconda del tuo profilo di credito, della durata del mutuo e delle condizioni del mercato finanziario.

La prima rata del mutuo è di solito più alta delle altre perché include gli interessi di preammortamento, accumulati tra la firma del contratto e il primo pagamento. Il calcolo è: (numero di giorni * importo del mutuo * tasso di interesse annuo) / 365. Ricorda che con il preammortamento paghi solo interessi, senza ridurre il debito principale.

Per simulare un mutuo per la seconda casa, considera i tassi di interesse delle banche per questo tipo di prestito. Rispetto ai mutui per la prima casa, quelli per la seconda prevedono un carico fiscale maggiore sul finanziamento ottenuto e un’imposta sostitutiva.
Non ci sono agevolazioni fiscali come la detrazione IRPEF sugli interessi e gli oneri accessori, riservata solo ai mutui per la prima casa.