Cos’è un Robo Advisor?

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Se non avete il tempo o la voglia di investire e gestire i vostri investimenti da soli, o preferite affidarvi a professionisti, potete utilizzare un robo advisor.

Cos’è un Robo Advisor?

I robo advisor sono piattaforme che automatizzano i vostri investimenti attraverso un algoritmo, basandosi sui vostri obiettivi e sul tipo di portafoglio di investimento. Questi servizi hanno costi relativamente bassi e offrono rendimenti più alti delle banche, utilizzando tecnologie avanzate per analizzare i dati e prendere decisioni di investimento. Automatizzano la gestione degli investimenti, quindi non hanno gestori da pagare e investono in prodotti molto efficienti e con maggior rendimento sul lungo periodo, come gli ETF.

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Come funziona?

Ecco come funziona un robo advisor:

Profilazione del Cliente: All’inizio, ti viene chiesto di compilare un questionario con domande sui tuoi obiettivi finanziari, la tua tolleranza al rischio, il tuo orizzonte temporale e altre informazioni. Questo aiuta il sistema a comprendere le tue esigenze e preferenze.
Creazione del Portafoglio: Basandosi sulle tue risposte, il robo advisor crea un portafoglio di investimenti diversificato che è in linea con il tuo profilo. Solitamente, i portafogli sono composti da una combinazione di fondi comuni di investimento o ETF (Exchange Traded Funds), che coprono diverse classi di asset come azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari.
Gestione Automatizzata: Una volta che il portafoglio è stato creato, il robo advisor si occupa della gestione continua dei tuoi investimenti. Ciò include il ribilanciamento periodico del portafoglio per mantenere l’allocazione degli asset conforme al profilo di rischio del cliente, reinvestire i dividendi e, in alcuni casi, ottimizzare fiscalmente gli investimenti per ridurre il carico fiscale.
Costi e Accessibilità: Uno dei principali vantaggi dei robo advisor è il costo inferiore rispetto ai consulenti finanziari tradizionali. I costi ridotti sono resi possibili grazie all’automazione dei processi e alla mancanza di interazione umana diretta. Questo rende i robo advisor accessibili a una vasta gamma di investitori, anche a quelli con patrimoni più modesti.
Monitoraggio e Reporting: I robo advisor forniscono strumenti di monitoraggio e reporting che ti permettono di tenere traccia delle tue performance di investimento in tempo reale. Puoi accedere al tuo account online o tramite un’app mobile per vedere come stanno andando i tuoi investimenti e apportare eventuali modifiche se necessario.

Come funziona?

Vantaggi:

Costi Inferiori: Le commissioni dei robo advisor sono generalmente più basse rispetto a fondi di investimento attivi, ma paragonabili ai costi dei consulenti finanziari indipendenti.
Accessibilità: Sono accessibili anche per piccoli investitori grazie ai bassi requisiti di investimento minimo.

Svantaggi:

Commissioni Annuali: Gli utenti pagano una percentuale di commissioni sui soldi investiti.
Tassazione: Servizio a gestione patrimoniale: chi usa questo servizio dovrà pagare annualmente le tasse sulle plusvalenze (differenza tra il capitale a inizio anno e il suo valore a fine anno, se positivo). Questo non succederebbe se investissi direttamente in ETF perché dovresti pagare le tasse solo quando vendi effettivamente delle quote e realizzi dei guadagni. Se non vendi, il tuo intero capitale continua a crescere grazie all’interesse composto e pagherai le tasse solo sulle parti che a un certo punto vorrai vendere. Quindi, un robo advisor trattiene ogni anno una parte del tuo capitale per questa ragione fiscale. Il tuo rendimento reale sarà sempre inferiore a quello nominale per questa ragione.L’unico modo per sfruttare l’interesse composto è lasciare il maggior capitale possibile investito per il maggior tempo possibile! Se viene ridotto tramite commissioni e inefficienza fiscale, i risultati saranno inferiori e gli effetti su 10-20 anni diventeranno via via più macroscopici.
Limitata Personalizzazione: Mentre molti robo advisor offrono opzioni di personalizzazione, potrebbero non essere in grado di soddisfare esigenze specifiche come un consulente finanziario indipendente, il lavoro che fa un robo advisor è limitato e non ti aiuta in una pianificazione finanziaria efficace.

Questa è la soluzione per chi non vuole minimamente pensare ai propri investimenti: scegli un portafoglio, dai i soldi al tuo robo advisor e tutto diventa automatizzato.
Sei davvero sicuro di non riuscire a farcela da solo per ridurre i costi e aumentare i rendimenti?

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