Conto deposito: cosa sono e come funziona?

Cosa sono i conti deposito

Un conto deposito è un prodotto finanziario con l’obiettivo di fornire un rendimento sull’importo depositato in base agli interessi attivi che la banca è disposta a concedere.

A differenza del conto corrente, che fornisce principalmente le funzioni principali per gestire il proprio denaro, il conto deposito ha come unica finalità quella di offrire un tasso di interesse creditore sulle somme depositate.
Questi conti sono efficaci strumenti per gestire la liquidità a breve termine. 

I conti deposito, detti anche conti liquidità, garantiscono un rendimento sul capitale depositato. Più è lungo l’impegno che ci si prende con l’istituto più il tasso di interesse in proporzione sarà interessante.

Immagina un conto deposito come un salvadanaio virtuale.
A differenza dei tuo barattoli che hai costruito per gestire il tuo budgeting annuale, questo salvadanaio virtuale paga con frequenza periodica degli interessi come piccola ricompensa per aver mantenuto i tuoi soldi lì.
Sia il conto corrente che il conto deposito danno degli interessi per tenere i tuoi soldi con loro, solitamente il conto deposito offre un tasso di interesse più alto, è quindi un modo più redditizio per far crescere i tuoi risparmi nel breve termine.

Come funziona un conto deposito

Il conto deposito è un tipo di conto bancario con funzionalità limitate, utilizzato per guadagnare attraverso degli interessi attivi maturati sul capitale depositato.
Alcune caratteristiche sono:

Conto corrente collegato (o conto di appoggio) per gestire i trasferimenti di denaro da e verso il conto deposito.
Per l’apertura non è richiesta alcuna garanzia personale o fisica; è sufficiente la documentazione standard per l’identificazione finanziaria antiriciclaggio.

La banca utilizza le somme depositate per generare rendite attraverso varie attività finanziarie, come l’acquisto di crediti,  l’investimento in obbligazioni e la concessione di prestiti.
Le banche utilizzano il conto deposito per attirare nuovi clienti. Offrono spesso tassi di interesse più elevati rispetto ai conti correnti per incoraggiare i clienti a depositare i propri soldi presso  i rispettivi istituti.

A seconda del tipo di vincolo per le somme depositate, esistono 2 tipi di deposito:

Conti vincolati: permettono di prelevare il denaro solo alla scadenza prestabilita (dopo 3, 6, 12, 18 o 60 mesi), ma in ogni caso è possibile ugualmente tornare in possesso dei propri soldi prima della scadenza del vincolo rinunciando a tutto a parte dell’interesse concordato.
Conti non vincolati: si può prelevare liberamente senza penali, ma con tassi di interesse più bassi.

Quanto rende un conto deposito

Il guadagno del tuo conto deposito dipende dal tasso di interesse annuo nominale applicato alla somma che hai depositato.
Questo tasso viene riconosciuto solitamente a fine periodo, e tiene conto delle spese eventualmente detratte. Se rinunci alla disponibilità per periodi definiti, puoi accedere a tassi di interesse più alti, aumentando il rendimento del conto.
Ricorda che, anche se puoi sempre recuperare il tuo capitale, prelevare prima della scadenza su un deposito vincolato comporta la perdita del tasso più elevato dovuto al vincolo.

Immagina di avere 1.000 euro da mettere in un conto deposito. Il guadagno che otterrai dipenderà dal tasso di interesse annuo nominale, cioè l’importo extra che riceverai alla fine del periodo concordato.
Se scegli un conto deposito libero, puoi depositare e prelevare denaro in qualsiasi momento, ma il tasso potrebbe essere più basso, ad esempio  1,30%.
Se opti per un conto deposito vincolato e accetti di rinunciare all’accesso ai tuoi soldi per, ad esempio, un anno, potresti ottenere un tasso più alto, come il 2,5%. In questo caso, guadagneresti 25 euro all’anno (1.000 euro x 2,5%).
Se decidi di prelevare prima della scadenza del vincolo, potresti perdere il vantaggio del tasso più elevato.

Quando confronti le offerte, assicurati di considerare non solo i tassi di interesse, ma anche eventuali spese associate, imposte di bollo e la solidità della banca a cui ti stai rivolgendo.
Puoi utilizzare siti di comparazione online per simulare e trovare l’opzione migliore che soddisfi le tue esigenze finanziarie. Ricorda che alcuni tassi promozionali potrebbero essere riservati ai nuovi clienti o al deposito di nuovi fondi.

Assicurati di considerare questi fattori prima di prendere una decisione!

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